Кредитоспособность довольно тесно связана с понятием платежеспособность, но в зависимости от целей анализа они могут рассматриваться по-разному. Сущность понятия кредитоспособности заключается в определении возможностей потенциального заемщика привлечь кредитные средства, желаний и способностей вернуть полученные средства с процентами в установленный финансовым учреждением срок. Но это все слишком сложно для простого пользователя, поэтому предлагаем пояснить суть и значение данного понятия простыми словами.
Что такое кредитоспособность?
Официально под кредитоспособностью подразумевается правовая и материальная возможность клиента банка привлечь заемные средства и в последующем вернуть их на условиях, прописанных в договоре. То есть клиент коммерческой финансовой организации должен полностью в указанный срок рассчитаться по долговым обязанностям.
Термин «кредитоспособность» относится к лицам физического и юридического порядка. При обращении в банк оценка показателей кредитоспособности заемщика или компании влияет на принятие положительного решения о выдаче займа. Отсутствие кредитоспособности в свою очередь означает невозможность получения ссуды от банка.
По каким критериям определяется кредитоспособность
На оценку кредитоспособности особы, выступающей в роли заемщика, влияют следующие факторы:
- Наличие постоянного дохода. Для финансовых учреждений важно не только наличие постоянного дохода, но и его величина, период получения.
- Расходы и прочие обязательства по кредитам. Ежемесячные расходы на коммунальные услуги, содержание семьи и прочие долговые обязательства обязательно учитываются при определении кредитоспособности заемщика.
- Кредитная история. Все финансовые организации проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы таким образом рассчитать возможные риски.
- Скоринг. Анализ финансовой состоятельности клиентов банка проводится на основе данных скоринга. При скоринге автоматически определяются кредитные риски по отдельно взятому клиенту.
Как и где можно проверить свою кредитоспособность?
Прежде чем обратиться в банк для получения кредита рекомендуется самостоятельно оценить уровень своей кредитоспособности. На основе этих данных можно будет оценить и выбрать кредитное учреждение с подходящими условиями получения займа.
Для правильной оценки кредитоспособности нужно сравнить собственные ежемесячные доходы с расходами и узнать, сколько денег остается в свободном распоряжении. Для расчета оптимального кредитного продукта и возможных условий можно воспользоваться онлайн-калькуляторами. Так можно будет определить сумму и период, на который можно взять займ. Если суммы средств, находящихся в свободном распоряжении будет недостаточно для погашения кредита, имеет смысл увеличить срок кредитования или уменьшить размер займа.
Способы повышения показателей кредитоспособности
Планируя оформить кредит, важно чтобы у потенциального заемщика была хорошая оценка кредитоспособности. Если она низкая, можно воспользоваться несколькими способами повышения оценки:
- найти хорошую работу;
- воспользоваться поддержкой нескольких поручителей;
- предложить залоговое имущество.
Также не стоит забывать о кредитной истории. Если ее нет, то шансы получить займ существенно снижаются. Создать ее и в положительном ключе можно при покупке вещей в рассрочку или оформив несколько краткосрочных кредитов в МФО. Однако выполнять все манипуляции по повышению кредитоспособности необходимо с особой внимательность и без спешки.
