Професійне обладнання для клінік та салонів краси

Кредитный рейтинг: зачем он нужен?

ГоловнаБлог — Кредитный рейтинг: зачем он нужен?

Когда при посещении банка для взятия кредита вы сталкиваетесь с отказом, этому есть объяснение. Как правило, финансовые организации взвешивают множество факторов для установления данных о заемщике. Чем больше информации получит банк, тем лучше удастся застраховаться от убытков связанных с невозвратом долга. Один из критериев, который оценивает каждый банк или микрофинансовая организация – кредитный рейтинг. Это очень важный показатель финансовой стабильности заемщика.

Кредитный рейтинг можно назвать резюме для банка. Он формируется на основе кредитной истории, которая может быть как положительной, так и негативной. Кредитная история есть у каждого гражданина, который достиг совершеннолетия. Те, кто не брали кредит, имеют чистую кредитную историю. Именно на этом и основывается кредитный рейтинг. Давайте рассмотрим детальнее этот вопрос. 

Связь с кредитной историей

Кредитный рейтинг зависит от вашей кредитной истории. Давайте разберемся, какие данные составляют эту историю:

  • появление просроченного кредита. 
  • Погашение задолженности. 
  • Открытие и закрытие кредита. 
  • Запрос кредитной истории в банке. 
  • Ежемесячная позиция в рейтинге. 

Кредитный рейтинг влияет на принятие решения банка по выдаче кредита. Но более важным есть момент, связанный с трудоустройством. Официальное трудоустройство может быть сложнее из-за негативной кредитной истории, тем более если мы говорим о работе в финансовом учреждении.  

Что такое кредитный рейтинг

По сути это балл. Здесь, как в школе, чем выше, тем лучше. Если заемщик обращается в банк за кредитом и у него высокий балл, то возрастает и вероятность позитивного решения. Конечно, даже самый высокий кредитный рейтинг не гарантирует 100% одобрение займа, но шансы повышает точно.

Кредитный рейтинг может быть не только у физ. лица, но и у компании, региона и даже страны. Балл рассчитывается исходя из прошлой и нынешней финансовой истории. Например, балл будет выше, если все кредиты закрыты и ниже, если у вас уже есть активные кредиты. На балл влияет множество показателей. Влияет длительность и сумма кредитов, длительность просрочек и прочие факторы.

Как считается кредитный рейтинг

Это делается по специальным формулам. Они могут отличаться от банка к банку, но на сайте кредитной организации эта информация есть. Хотя иногда она скрыта для конфиденциальности. Чаще всего рейтинг составляется на основе анализа 10 параметров. 

В стране есть бюро кредитных историй, где каждый за символическую сумму будет получить данные про свой кредитный рейтинг. Оценив полученную информацию, у вас появляется возможность понять, получится ли получить кредит в банке или придется поработать над улучшением показателей. 

Шанс получить кредит в банке уже имея активный кредит и по которому свыше 90 дней просрочен платеж, минимален. При этом множество кредитов на небольшие суммы выглядит для кредитора не так серьезно, как ипотека или крупная сумма кредита. В первом случае активность сигнализирует о том, что человек слишком часто нуждается в небольших суммах денег, что негативно сказывается на одобрении кредита.

Если у вас низкий балл и вам отказывают в банках, то есть способ повысить кредитный рейтинг: обращение в микрофинансовую организацию. «Быстрые займы» совершенно нетребовательны к кредитному рейтингу. Более того, регулярное использование микрокредитов поможет повысить балл.

Для чего нужен кредитный рейтинг?

На этот вопрос можно ответить с нескольких позиций, позиции заемщика и позиции кредитора. Очевидно, что кредитор сможет легче спрогнозировать возврат средств обратно, если увидит зрелую и качественную кредитную историю. В то же время, плохой кредитный рейтинг позволяет банку защититься от проблемных заемщиков.

Заемщику же важен хороший кредитный рейтинг по той причине, что именно рейтинг существенно влияет на одобрение или отказ в кредите. Поэтому важно не допускать просрочки.

Бывает и так, что кредит был взят давно и уже по вашему мнению закрыт. Но даже несколько копеек оставшиеся непогашенными могут сыграть злую шутку. Со временем это может перерасти в серьезный долг и испортить кредитную историю. Случаются и мошеннические действия по оформлению кредита по поддельным, украденным документам.

Чтобы выявить проблемы в кредитном рейтинге, можно воспользоваться услугой по его бесплатному отображению. Так, 31 января 2019 г. вступили в силу поправки в федеральный закон «О кредитных историях», теперь россияне могут бесплатно, 2 раза в год получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг. Это позволит увидеть себя глазами кредитора. Рекомендуется не пренебрегать такой важной информацией и заказать данную услугу.

Повышение кредитного рейтинга

Одновременно простой и сложный способ: избавиться от текущих задолженностей. Почему простой? Потому что эта информация в открытом доступе и каждый может понять, что ему делать, если банк отказывает выдать кредит. А трудный потому, что все-таки придется выплатить ту сумму, которую человек избегал уплачивать.

Важно отметить, что чем больше времени прошло с просроченной задолженности, тем меньшую роль это сыграет в кредитной истории.

Но есть и хорошие новости. Помимо действий, которые ухудшали кредитный рейтинг, есть и те действия, которые помогут вернуть «доверие» банка к вам. Улучшить кредитную историю для повышения рейтинга также можно. Для этого нужно исправно платить оговоренную сумму и вносить денежные средства не позже срока.

Кредитный рейтинг является оценкой качественной и количественной информации о заемщике. Он включает в себя непубличную информацию, которая получена аналитиками рейтинговых агентств. Такие агентства пользуется международной шкалой для расчета рейтинговой позиции.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

19.09.2020
Кредитный рейтинг: зачем он нужен?
phone chat
close
phone
chat
×







    ×







      ×
      Название:
      Цена:
      Мощность:
      Цвет:


        Виберіть спосіб доставки:
        Самовивіз (Київ, вул. Дніпровська набережна 19а)Нова поштаДоставка за адресою





        Оберіть спосіб оплати:
        Готівкою при отриманніОплата на банківський рахунокОплата на картку ФОП