Содержание статьи:
Кредитный брокер – это лицо, которое является посредником между банком и заемщиком во время предоставления финансовых операций, как юридическим лицам, так и физическим.
Это специалист, главным заданием которого является предоставление помощи в получении положительного ответа кредитной организации по кредиту. Он помогает получить разрешение на возможность взять кредит, является своеобразным посредником между кредитной организацией и заемщиком. В теории, он помогает получить кредит на более выгодных условиях, сопровождает весь процесс от и до.
Как работают брокеры?
Финансовые организации предлагают клиентам разнообразные программы кредитования. Но каждая их них является часть кредитной политики для получения наибольшей выгоды. И иногда это не совсем хорошо отражается на кошельке заемщика. Клиент, который берет кредит впервые, может растеряться и согласиться на любые условия, лишь бы получить нужную сумму. Человеку иногда бывает трудно сориентироваться на месте в совершенно новой для него ситуации. В тому де, в банковских организациях стоит учитывать юридические тонкости, которые известны далеко не всем. Как итог недопониманий, невнимательности — проблемы с выплатами из-за неправильно составленных и оговоренных условий получения кредита.
Специалист по кредитованию, т.е. брокер, разбирается в этих тонкостях. Поэтому его услуги помогут подобрать нужный заем и объясняет кредитный договор.
В его обязанности входит:
- сопровождение человека от выбора кредитной организации до подписания выгодного кредитного договора;
- консультация по всем вопросам, которые возникают в этом процессе;
- при необходимости может добиться снижения ставки;
- и как мы поняли, отстаивает интересы клиента.
Этот специалист поможет выбрать финансовую организацию и получить нужную сумму на выгодных условиях.
Кредитные брокеры сотрудничают с :
- автосалонами;
- банками;
- страховыми учреждениями;
- оценочными организациями;
- агентствами недвижимости.
Кредитные брокеры сопровождают клиента или организацию от начала сделки и до конца, они выбирают наиболее выгодные условия сделки, проверяют условия прописанные в договоре, ведут переговоры с банком, который предоставляет кредит.
Брокеры предлагают наиболее выгодные условия, иногда их ставки ниже банковских, главная прибыль брокера – это его процент от кредитной сделки.
Главные функции кредитных брокеров
Брокеры предоставляют большой спектр услуг, в который входит:
- анализ документации;
- оценка возможностей заемщика для покрытия взятой суммы средств;
- выбор кредитных предложений, а также наиболее выгодной программы;
- подсчет расходов на дополнительные ситуации;
- анализ, а также схематические варианты погашения задолженности;
- сопровождение, а также детальное объяснение особенностей займа;
- советы по повышению благонадежности должника;
- сбор документации, для получения займа;
- согласование с банком о возможном кредитовании;
- анализ банковского договора;
- уменьшение сроков подачи рассмотрения заявки;
- уменьшение рисков отказа в кредите.
История появления кредитных брокеров
Раньше банки не нуждались в брокерах, так как их было мало, спрос среди потребителей был велик. Со временем финансовых учреждений становилось больше, поэтому появилась потребность в кредитных брокерах, которые помогают привлечь клиентов, а также удержать их.
Схема работы кредитных брокеров
Кредитные брокеры работают по определенной схеме, которая в зависимости от потребностей клиента может видоизменяться.
- Заемщик, должен обратиться за квалифицированной помощью.
- После подписывается договор, в котором подробно указывается процент от сделки, он может быть от 2 до 10 % – это может зависеть от множества факторов, например, от сложности согласования кредита, суммы займа.
- Брокер проводит консультацию, дает компетентные советы по финансовым вопросам, благодаря анализу документов заемщиков и его платежеспособности. После выбирают наиболее выгодный кредит, а также условия сделки. Брокер заполняет всю документацию для получения кредита.
- Подает самостоятельно заявление в банк для рассмотрения документов.
- После рассмотрения подписывается договор между финансовым учреждением и заемщиком, которые обязуются выполнять обязанности прописанные в документе.
- После подписания средства начисляются на счет банковской карты или выдаются наличными в зависимости от пожелания и потребностей заемщика. Клиент обязывается выплачивать взятые средства в указанные сроки в определенный период времени.
Какие могут быть риски?
Брокеры работают за определенную плату, а не по доброте душевной, что очевидно. Поэтому стоит оценить риски, которые есть при получении услуг профессионального специалиста.
Польза от услуг брокеров понята: вы не разбираетесь во всех тонкостях, берете кредит на выгодных условиях, в общем, не вникаете в суть процесса. Это отлично для вас, если брокер действительно знающий. Этот человек должен оценивать не только преимущества своих действий, но и возможные риски для вас. Если кредитным брокером является человек с низкими навыками, то вряд ли он выполнит работу качественно. Как итог: проблемы с кредитованием и потеря средств на услуги брокера.
Обезопасить себя можно, если:
- Проверить законные основания деятельность выбранного помощника.
- Узнать официальный статус компании которую он представляет. Хотя сейчас достаточно легко можно и этот пункт обойти, к сожалению.
- Почитать отзывы в интернете на форумах, где люди делятся впечатлениями о работе с брокером. На сайте компании нет смысла искать правду, поскольку им явно не выгодно показывать себя в худшем свете.
- Узнать у друзей и знакомых, которые пользовались услугами брокера.
В принципе, это нетрудные действия, которые помогут сэкономить деньги и нервы от работы с не профессиональным брокером.
Оплата сотрудничества с брокером
Есть два варианта оплаты работы брокера:
- полная оплата до проведения сделки;
- без внесения аванса, заказчик оплачивает работу брокера после достижения поставленных целей.
Учитывайте, что оплата брокеру считается обычно от суммы кредита. Это может быть 1-5% от договора. Поэтому если вы берете 50.000 у.е., то не хотелось бы отдавать еще 2.500 у.е. за некачественную услугу.
Кредитные брокеры популярны в финансовом мире, так как благодаря ним можно получить квалифицированную консультацию, а также сэкономить множество драгоценного времени и средств.
Залишити відповідь