Кредитний брокер – хто це?

Кредитний брокер – це особа, яка є посередником між банком і позичальником під час надання фінансових операцій, як юридичним особам, так і фізичним.

Це фахівець, головним завданням якого є надання допомоги в отриманні позитивної відповіді кредитної організації за кредитом. Він допомагає отримати дозвіл на можливість взяти кредит, є своєрідним посередником між кредитною організацією та позичальником. В теорії, він допомагає отримати кредит на більш вигідних умовах, супроводжує весь процес від і до.

Як працюють брокери?

Фінансові організації пропонують клієнтам різноманітні програми кредитування. Але кожна з них є частина кредитної політики для отримання найбільшої вигоди. І іноді це не зовсім добре відбивається на гаманці позичальника. Клієнт, який бере кредит вперше, може розгубитися і погодитися на будь-які умови, аби отримати потрібну суму. Людині іноді буває важко зорієнтуватися на місці в абсолютно новій для нього ситуації. У тому де, в банківських організаціях варто враховувати юридичні тонкощі, які відомі далеко не всім. Як підсумок непорозумінь, неуважності – проблеми з виплатами через неправильно складених і обговорених умов отримання кредиту.

Спеціаліст з кредитування, тобто брокер, розбирається в цих тонкощах. Тому його послуги допоможуть підібрати потрібний позику і пояснює кредитний договір.

В його обов’язки входить:

• супровід людини від вибору кредитної організації до підписання вигідного кредитного договору;
• консультація з усіх питань, які виникають в цьому процесі;
• при необхідності може домогтися зниження ставки;
• і як ми зрозуміли, відстоює інтереси клієнта.

Цей фахівець допоможе вибрати фінансову організацію і отримати потрібну суму на вигідних умовах.

Кредитні брокери співпрацюють з:

• автосалонами;
• банками;
• страховими установами;
• оціночними організаціями;
• агентствами нерухомості.

Кредитні брокери супроводжують клієнта або організацію від початку операції і до кінця, вони вибирають найбільш вигідні умови угоди, перевіряють умови прописані в договорі, ведуть переговори з банком, який надає кредит.

Брокери пропонують найбільш вигідні умови, іноді їх ставки нижче банківських, головна прибуток брокера – це його відсоток від кредитної угоди.

Головні функції кредитних брокерів

Брокери надають великий спектр послуг, в який входить:

• аналіз документації;
• оцінка можливостей позичальника для покриття взятої суми коштів;
• вибір кредитних пропозицій, а також найбільш вигідною програми;
• підрахунок витрат на додаткові ситуації;
• аналіз, а також схематичні варіанти погашення заборгованості;
• супровід, а також детальне пояснення особливостей позики;
• поради щодо підвищення благонадійності боржника;
• збір документації, для отримання позики;
• узгодження з банком про можливе кредитуванні;
• аналіз банківського договору;
• зменшення термінів подачі розгляду заявки;
• зменшення ризиків відмови в кредиті.

Історія появи кредитних брокерів

Раніше банки не потребували брокерів, так як їх було мало, попит серед споживачів був великий. Згодом фінансових установ ставало більше, тому з’явилася потреба в кредитних брокерів, які допомагають привернути клієнтів, а також утримати їх.

Схема роботи кредитних брокерів

Кредитні брокери працюють за певною схемою, яка в залежності від потреб клієнта може видозмінюватися.

Позичальник, повинен звернутися за кваліфікованою допомогою.
Після підписується договір, в якому детально вказується відсоток від угоди, він може бути від 2 до 10% – це може залежати від безлічі факторів, наприклад, від складності узгодження кредиту, суми позики.
Брокер проводить консультацію, дає компетентні поради з фінансових питань, завдяки аналізу документів позичальників і його платоспроможності. Після вибирають найбільш вигідний кредит, а також умови угоди. Брокер заповнює всю документацію для отримання кредиту.
Подає самостійно заяву в банк для розгляду документів.
Після розгляду підписується договір між фінансовою установою та позичальником, які зобов’язуються виконувати обов’язки прописані в документі.
Після підписання кошти нараховуються на рахунок банківської карти або видаються готівкою в залежності від побажання і потреб позичальника. Клієнт зобов’язується виплачувати взяті кошти в зазначені терміни в певний період часу.

Які можуть бути ризики?

Брокери працюють за певну плату, а не по доброті душевній, що очевидно. Тому варто оцінити ризики, які є при отриманні послуг професійного фахівця.

Користь від послуг брокерів зрозуміла: ви не розбираєтеся у всіх тонкощах, берете кредит на вигідних умовах, загалом, не вникаєте в суть процесу. Це відмінно для вас, якщо брокер дійсно знає. Ця людина повинна оцінювати не тільки переваги своїх дій, але і можливі ризики для вас. Якщо кредитним брокером є людина з низькими навичками, то навряд чи він виконає роботу якісно. Як підсумок: проблеми з кредитуванням і втрата коштів на послуги брокера.

• Убезпечити себе можна, якщо:
  Перевірити законні підстави діяльність обраного помічника.
• Дізнатися офіційний статус компанії яку він представляє. Хоча зараз досить легко можна і цей пункт обійти, на жаль.
• Почитати відгуки в інтернеті на форумах, де люди діляться враженнями про роботу з брокером. На сайті компанії немає сенсу шукати правду, оскільки їм явно не вигідно показувати себе в найгіршому світлі.
• Дізнатися у друзів і знайомих, які користувалися послугами брокера.

В принципі, це не важкий дії, які допоможуть заощадити гроші і нерви від роботи з не професійним брокером.

Оплата співпраці з брокером

Є два варіанти оплати роботи брокера:

• повна оплата до проведення операції;
• без внесення авансу, замовник оплачує роботу брокера після досягнення поставлених цілей.

Враховуйте, що оплата брокеру вважається зазвичай від суми кредиту. Це може бути 1-5% від договору. Тому якщо ви берете 50.000 у.о., то не хотілося б віддавати ще 2.500 у.о. за неякісну послугу.

Кредитні брокери популярні в фінансовому світі, так як завдяки ним можна отримати кваліфіковану консультацію, а також заощадити безліч дорогоцінного часу і коштів.