Кредитное страхование: что такое и когда применяется?

Это вид страхования между кредитной организацией и заемщиком на случай появления рисков, связанных с невозможностью возвращения кредита. Это совершенно не новый вид страхования, но он позволяет защитить обе стороны, если ситуация сложится так, что человек будет неспособен вернуть деньги в банк или кредитную организацию.

Какие стороны участвуют?

В кредитном страховании берут участие 3 стороны договора:

• кредитор. Организация (кредитная, банковская), которая выдает средства клиенту под определенный процент.
• Страхования компания. Организация, которая будет подключена в случае невозможности уплаты в банк или кредитную организацию средств заемщиком.
• Заемщик. Клиент, который берет средства в кредит под определенный процент.

hands holding a torn sheet of paper

Виды кредитного страхования

В жизни приключаются разные ситуации, которые могут значительно повлиять на платежеспособность человека. Возможно, когда заемщик пользовался услугами кредитной организации, ничего не предвещало того, что он не будет способен оплатить необходимую сумму. Но если карты сложились не лучшим образом, то стоит обратиться к страхованию кредитов. А они разделяются на несколько видов:

• страхования на случай смерти заемщика. В этом случае задолженность погашается страховой организацией, а не переходит на семью или друзей клиента.
• Страхование на случай увольнения. Такой договор устанавливается на термин до 1 года. По нему страхования компания выплачивает сумму банку по кредитному договору, в то время как у заемщика не появится работа.
• Страхование ответственности заемщика на случай полного невозвращения кредита. Договор заключается на 1 или несколько договоров кредитных и предусматривает оплату непогашенной суммы страховой компании. Обычно это от 50 до 90%.
• Страхование имущества, который оставляют в качестве залога. Этот договор можно составить по каждому кредиту.
• Страхование ипотечного кредита. Это договор, по которому основой риск, — это потеря имущества и отсутствие дальнейшего права собственности.

В европейских странах кредитное страхование — это обычное дело, к которому относятся положительно. Но в странах СНГ кредитного страхования пытаются всячески избежать, чтобы не приходилось уплачивать дополнительные платежи, что очень вряд ли.

Положительные и негативные аспекты страхования кредита

Практика многих кредитных и страховых организаций показывает, что страхование имеет как плюсы, так и минусы. Чтобы сложить общую картину связанную со страхованием кредитных договоров, рассмотрим каждый момент.

Положительные стороны:

• При возникновении страхового случая у заемщика нет необходимости уплачивать средства кредитной организации.
• Договор защищает не только заемщика, но и его близких. Застрахованный кредит не может передаться на семью по наследству.
• Гарантия оплаты средств по кредиту даже при условии кризисной ситуации, что сейчас достаточно актуально.

Негативные стороны:

• Увеличение общей суммы кредита и ежемесячных платежей.
• Финансовые организации предпочитают страхования только в тех случаях, когда вероятность страхового случая мала.
• Страховой полис оплачивается организация, которая предоставляет услуги страхования.

Когда выгодно страховать кредит?

Кредит есть смысл страховать тогда, когда ситуация в принципе критическая. Это может быть в случае, когда только 1 человек кормит семью, а другие делают домашние дела. Иногда ситуация заставляет взять новый займ и его лучше