Содержание статьи:
Банковская гарантия – это способ обеспечить выполнения обязательств обеих сторон. Во время подписания договора финансовое учреждение обязывается выдать затребованные средства, а заемщик обязуется вернуть взятую сумму средств в срок, а также с учетом всех процентных начислений. В банковской гарантии финансовое учреждение берет на себя обязанность оплатить задолженность по первому требованию кредитора (бенефициара).
Банковская гарантия – это один из вариантов, который разрешает финансовому учреждению обеспечить выполнение всех прописанных обязательств заемщиком. В таком случае организация или учреждение, которое выдает средства, выступает в виде гаранта, а должник дает письменное согласие на выполнение, а также соблюдение всех пунктов прописанных в договоре. В данном случае должнику следует выплатить денежную сумму заемщику или при игнорировании условий сделки необходимо выполнить прописанные условия и возместить долг любым прописанным способом в договоре.
Если банк или другая финансовая организация предоставляет услуги по выдачи средств в долг, тогда данный вариант займа называется банковской гарантией. В зависимости от условий прописанных в договоре по которым выдается кредит, то условия банковской гарантии могут применяться индивидуально к каждому клиенту, то есть заемщику.
Так как банковская гарантия может считаться независимой, в таком случае любое финансовое учреждение выдает средства в заем по просьбе второй стороны – принципа. В договоре указываются все обязательства, и тогда заемщик добровольно подписывает условия сотрудничества с банком или страховой компанией.
Если же заемщик не выполняет условия, тогда банк обязан выполнить обязательства указанные в гарантии, поэтому банковская гарантия выдается для соответствующего обеспечения. Независимая гарантия гарантирует выплату средств банку, в котором брал кредит заемщик, банком или учреждением которое являлось поручителем гарантии.
Если же после взятия кредита, а также подтверждения действий с помощью банковской гарантии, организация не выплачивает долги, то за нее выплачивает задолженность гарант.
Гарантом может быть не только финансовое учреждение, но и любая организация. Чаще всего используется банковская гарантия во время заключения договоров между исполнителем и государством.
Кредитная организация
Кредитной организацией называют организацию или учреждение, которое получило лицензию на выдачу средств для получения прибыли, как основного вида практики. Кредитная организация может быть основана с помощью любой формы собственности. Организации имеют право приводить в исполнение:
- привлечение лиц, как физических, так и юридических для вкладывания средств;
- размещение денег, а также их хранение на собственных условиях;
- открытие и ведение по собственному усмотрению банковских счетов юридическими и физическими лицами.
Виды банковских гарантий
Банковская гарантия соответствует государственным требованиям и нормам, поэтому учитывает интересы обеих сторон. Но гарантию могут предоставлять только кредитные организации имеющие лицензию на предоставление услуг. Поэтому если у организации нет разрешения на выдачу средств, то учреждение может понести уголовную ответственность за незаконное предоставление услуг.
Банковская гарантия также выдавалась страховыми компаниями, но из-за внесенных законопроектов, теперь существует только банковская гарантия, которая выдается только банковским организациям.
Банковская гарантия – это условия сделки, в которой одна сторона предоставляет средства на основе предоставленной ей лицензии, а вторая сторона берет средства в заем, с учетом указанных требований и сроков.
Различают 5 сфер использования банковской гарантии во время подписания договора.
- Банковская гарантия, которая гарантирует исполнение обязательств. В данном случае компания, которая стала победителем в тендере или аукционе предоставляет гарантию, на то что ее поручитель выплатит фиксированную сумму в случае если организация не выполнит условия или они не будут соответствовать заказу.
- Тендерная гарантия. В данном варианте участники аукциона или тендера должны до момента участия в нем внести определенную сумму средств, чтобы подтвердить собственные намерения, после окончания тендера вложенные деньги возвращаются участникам.
- Таможенная гарантия выдается тем, компаниям которые перевозят товары через таможню, в таком случае компания дает гарантию на то, что до истечения гарантийного срока выплатит таможенный взнос.
- Гарантия возврата авансового платежа. Иногда гарантию дает не исполнитель, а заказчик, в таком случае компания исполнитель предоставляет письменную гарантию о возврате средств, если перечисленные пункты в контракте не будут исполнены в срок.
- Гарантия в пользу налоговых органов, стать гарантом может только государственный банк в ряде случаев.
Размеры банковской гарантии
В зависимости от сферы деятельности, а также стоимости выполнения работ, банковская гарантия может иметь разные объемы:
- Для исполнения обязательств необходимо внести от 5-30% от всей суммы, в некоторых случаях если стоимость контракта превышает 50 млн рублей следует внести от 10-30%.
- В тендерной гарантии необходимо внести от 0,5 – 5% от общей стоимости контракта.
- Авансовый платеж должен соответствовать гарантийному, поэтому необходимо вносить 30% от указанной суммы в контракте.
- Таможенная гарантия подразумевает уплату за ввоз или вывоз товара, платеж по таможенной гарантии не может превышать заявленной стоимости товара.
- Объем внесенных средств при налоговой гарантии определяется индивидуально для каждого случая.
Сроки банковской гарантии
Как и любой договор гарантия имеет свои сроки.
- Гарантия на обеспечение имеет срок исполнения в течение всего контракта плюс один месяц.
- Тендерная гарантия действует 2 месяца, после того как окончился срок подачи заявок.
- Таможенная гарантия может выдаваться сроком более чем на 1 год.
- Авансовый платеж чаще всего совпадает с гарантией возврата, но иногда может превышать платеж на 1 месяц.
- Налоговая гарантия действует в течение 8 месяцев, после подачи декларации.
Для того, чтобы обеспечить себе правильно работу, а также обезопасить собственные интересы необходимо правильно и грамотно составлять банковскую гарантию.
Комментарии
Влад, 2020-11-25 03:55:34
Я верю только национальным банкам. Вот они могут дать гарантию на любую услугу, что мне нужна.