Банковская гарантия

Банковская гарантия – это способ обеспечить выполнения обязательств обеих сторон. Во время подписания договора финансовое учреждение обязывается выдать затребованные средства, а заемщик обязуется вернуть взятую сумму средств в срок, а также с учетом всех процентных начислений. В банковской гарантии финансовое учреждение берет на себя обязанность оплатить задолженность по первому требованию кредитора (бенефициара).

Банковская гарантия – это один из вариантов, который разрешает финансовому учреждению обеспечить выполнение всех прописанных обязательств заемщиком. В таком случае организация или учреждение, которое выдает средства, выступает в виде гаранта, а должник дает письменное согласие на выполнение, а также соблюдение всех пунктов прописанных в договоре. В данном случае должнику следует выплатить денежную сумму заемщику или при игнорировании условий сделки необходимо выполнить прописанные условия и возместить долг любым прописанным способом в договоре.

Если банк или другая финансовая организация предоставляет услуги по выдачи средств в долг, тогда данный вариант займа называется банковской гарантией. В зависимости от условий прописанных в договоре по которым выдается кредит, то условия банковской гарантии могут применяться индивидуально к каждому клиенту, то есть заемщику.

Так как банковская гарантия может считаться независимой, в таком случае любое финансовое учреждение выдает средства в заем по просьбе второй стороны – принципа. В договоре указываются все обязательства, и тогда заемщик добровольно подписывает условия сотрудничества с банком или страховой компанией.

Если же заемщик не выполняет условия, тогда банк обязан выполнить обязательства указанные в гарантии, поэтому банковская гарантия выдается для соответствующего обеспечения. Независимая гарантия гарантирует выплату средств банку, в котором брал кредит заемщик, банком или учреждением которое являлось поручителем гарантии.

Если же после взятия кредита, а также подтверждения действий с помощью банковской гарантии, организация не выплачивает долги, то за нее выплачивает задолженность гарант.

Гарантом может быть не только финансовое учреждение, но и любая организация. Чаще всего используется банковская гарантия во время заключения договоров между исполнителем и государством.

Кредитная организация

Кредитной организацией называют организацию или учреждение, которое получило лицензию на выдачу средств для получения прибыли, как основного вида практики. Кредитная организация может быть основана с помощью любой формы собственности. Организации имеют право приводить в исполнение:

• привлечение лиц, как физических, так и юридических для вкладывания средств;
• размещение денег, а также их хранение на собственных условиях;
• открытие и ведение по собственному усмотрению банковских счетов юридическими и физическими лицами.

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия соответствует государственным требованиям и нормам, поэтому учитывает интересы обеих сторон. Но гарантию могут предоставлять только кредитные организации имеющие лицензию на предоставление услуг.  Поэтому если у организации нет разрешения на  выдачу средств, то учреждение может понести уголовную ответственность за незаконное предоставление услуг.

Банковская гарантия также выдавалась страховыми компаниями, но из-за внесенных законопроектов, теперь существует только банковская гарантия, которая выдается только банковским организациям.

Банковская гарантия – это условия сделки,  в которой одна сторона предоставляет средства на основе предоставленной ей лицензии, а вторая сторона берет средства в заем, с учетом указанных требований и сроков.

Различают 5 сфер использования банковской гарантии во время подписания договора.

1. Банковская гарантия, которая гарантирует исполнение обязательств. В данном случае компания, которая стала победителем в тендере или аукционе предоставляет гарантию, на то что ее поручитель выплатит фиксированную сумму в случае если организация не выполнит условия или они не будут соответствовать заказу.
2. Тендерная гарантия. В данном варианте участники аукциона или тендера должны до момента участия в нем внести определенную сумму средств, чтобы подтвердить собственные намерения, после окончания тендера вложенные деньги возвращаются участникам.
3. Таможенная гарантия выдается тем, компаниям которые перевозят товары через таможню, в таком случае компания дает гарантию на то, что до истечения гарантийного срока выплатит таможенный взнос.
4. Гарантия возврата авансового платежа. Иногда гарантию дает не исполнитель, а заказчик, в таком случае компания исполнитель предоставляет письменную гарантию о возврате средств, если перечисленные пункты в контракте не будут исполнены в срок.
5. Гарантия в пользу налоговых органов, стать гарантом может только государственный банк в ряде случаев.

Размеры банковской гарантии

В зависимости от сферы деятельности, а также стоимости выполнения работ, банковская гарантия может иметь разные объемы:

1. Для исполнения обязательств необходимо внести от 5-30% от всей суммы, в некоторых случаях если стоимость контракта превышает 50 млн рублей следует внести от 10-30%.
2. В тендерной гарантии необходимо внести от 0,5 – 5% от общей стоимости контракта.
3. Авансовый платеж  должен соответствовать гарантийному, поэтому необходимо вносить 30% от указанной суммы в контракте.
4. Таможенная гарантия подразумевает уплату за ввоз или вывоз товара, платеж по таможенной гарантии не может превышать заявленной стоимости товара.
5. Объем внесенных средств при налоговой гарантии определяется индивидуально для каждого случая.

Сроки банковской гарантии

Как и любой договор гарантия имеет свои сроки.

1. Гарантия на обеспечение имеет срок исполнения в течение всего контракта плюс один месяц.
2. Тендерная гарантия действует 2 месяца, после того как окончился срок подачи заявок.
3. Таможенная гарантия может выдаваться сроком более чем на 1 год.
4. Авансовый платеж чаще всего совпадает с гарантией возврата, но иногда может превышать платеж на 1 месяц.
5. Налоговая гарантия действует в течение 8 месяцев, после подачи декларации.

Для того, чтобы обеспечить себе правильно работу, а также обезопасить собственные интересы необходимо правильно и грамотно составлять банковскую гарантию.