Субординированный кредит — тонкости определения и чем он выделяется среди прочих кредитов

Субординированный кредит — один из видов кредита, главной отличительной чертой которого является невозможность досрочного погашения. Оплата по кредитной задолженности может осуществляться не раньше, но и не позже, заранее прописанного срока. Субординированный кредит пользуется особой популярностью среди юридических лиц, так как при подтверждении банкротства компании, подобного рода кредиты выплачиваются в последнюю очередь или не выплачиваются вовсе. В случае, если после подписания кредитного договора понадобилось внести изменения, составляется прошение Центральному Банку России. Также, именно в ЦБ РФ необходимо обращаться при внеплановом погашении займа.

Кому и на каких условиях предоставляется субординированный кредит

Оформить займ субординированного типа можно при выполнении нескольких требований:

• договор о получении подписывается исключительно с юридическим лицом, физические лица могут выступать исключительно в качестве инвестора;
• максимальный срок кредитования не устанавливается, возможно оформление в том числе и на бессрочной основе, но минимальный срок равен 5 годам;
• весь долг возвращается по окончанию срока кредитования;
• в случае официального банкротства компании, все задолженности перед кредитором выплачиваются только после выплат всех остальных кредитов и долгов;
• заключение договора о кредитовании возможно исключительно после одобрения о выдаче кредита ЦБ РФ, Центральный Банк также участвует при любых изменениях в договоре о кредитовании;
• субординированный кредит относится к специализированным, поэтому годовой процент за использования тела кредита не может превышать официальную ставку рефинансирования;
• субординированный кредит не нуждается в обеспечении;
• размер тела кредита зависит исключительно от желания заемщика и возможностей кредитора.

При оформлении договора о получении субординированного кредита, в первую очередь обращается внимание на размер уставного капитала фирмы. В том случае если полученный кредит превышает размер уставного капитала более, чем на 35%, необходимо оплатить дополнительный налог.

Субординированный кредит доступен государственным учреждениям, коммерческим лицам и Центральному Банку. Несмотря на множество льгот заемщикам, кредиторы часто обеспечивают выдачу субординированного кредита за счет получения крупной прибыли.

Преимущества для получения

Самое главное требование от заемщика — предоставление пакета документов, который подтверждает высокое и стабильное финансовое положение. Далее подписывается кредитный договор. Стоит сразу отметить, что при его составлении отсутствует пункт о преждевременном расторжении. Но, при необходимости в дальнейшем возможно изменение процентной ставки по кредиту, после подачи соответствующего требования в Центральный Банк.

Сам кредит не нуждается в ежемесячных погашения, так как взнос осуществляется единоразово и исключительно в конце срока кредитования. При необходимости, в качестве средств для оплаты можно использовать акции компании.