Просроченный кредит, он же неблагополучный или недействующий — кредит, по которому непреднамеренно или на регулярной основе нарушаются правила, прописанные в кредитном договоре. Чаще всего это выражается в задержках регулярных выплат по кредиту или процентов за использование кредитной суммы.
Для определения просроченного кредита используется специальный показатель, который учитывает длительность просрочки и объем средств, необходимых для оплаты. Согласно постановлению Международного Валютного Фонда, просроченным кредитом считается тот, при котором платежи не начисляются в течение трех и более месяцев, а также существуют серьезные сомнения, что выплаты вообще будут производиться.,
Чем грозит невыплата кредита
Большинство санкций, которые накладываются на неплательщика носят в первую очередь материальный характер. Но, если оплата не проводится в течение долгого времени, банковское учреждение может начать процесс взыскания имущества в должника, которое по своей стоимости должно покрыть тело кредита, проценты за его использование и штрафы за несвоевременную оплату.
В том случае, если вы в первый раз просрочили платеж по кредиту, необходимо подготовиться к проведению оплаты штрафов. Также будет отдельно начисляться пеня за просрочку оплаты по телу кредита. Размер пени и штрафных санкций рассчитывается индивидуально для каждого кредита и заранее прописываются при заключении кредитного договора. В некоторых случаях штрафные санкции будут вычисляться из ставки рефинансирования.
В том случае, если просрочки по кредитам приняли регулярный характер, банк вправе подать заявление о возмещении своих убытков в суд. Дополнительно необходимо понимать, что банковские учреждения вправе передать дело с данными неплательщиков в коллекторские агентства.
Как проходит принудительное изъятие средств
Просроченными платежами по кредитам занимается гражданский суд. В случае подтверждения неоплаты или регулярного пропуска платежей банковское учреждение составляет специальный взыскательный лист, в котором прописывается:
- общая сумма задолженности;
- сумма судебных издержек;
- пеня и штрафы за просрочку по кредитам.
В том случае, если в договоре было оговорено условия взыскания залогового имущества, его изымают судебные приставы. Но, только после получения соответствующего постановления суда.
Далее, судебные приставы проверяют доступную информацию о недобросовестном клиенте банка, в том числе его банковские счета, даже если они открыты в других банках РФ. В том случае, если доступ к счетам закрыт или суммы на них недостаточно для покрытия кредита и штрафов, в таком случае арестовывается имущество. Но, так как судебная система РФ не может отнять у человека жилье, если оно в единственном числе. В таком случае изымается бытовая и цифровая техника. Но, можно избежать изъятия, если недобросовестный заемщик проживает вместе с родителями и ему не принадлежат вещи в этой квартире.
Если в течение трех лет у вас не появляется возможность оплатить задолженность, проходит срок исковой давности.
