Кредитоспособность и платежеспособность. Что это такое?

Кредитоспособность довольно тесно связана с понятием платежеспособность, но в зависимости от целей анализа они могут рассматриваться по-разному. Сущность понятия кредитоспособности заключается в определении возможностей потенциального заемщика привлечь кредитные средства, желаний и способностей вернуть полученные средства с процентами в установленный финансовым учреждением срок. Но это все слишком сложно для простого пользователя, поэтому предлагаем пояснить суть и значение данного понятия простыми словами.

Что такое кредитоспособность?

Официально под кредитоспособностью подразумевается правовая и материальная возможность клиента банка привлечь заемные средства и в последующем вернуть их на условиях, прописанных в договоре. То есть клиент коммерческой финансовой организации должен полностью в указанный срок рассчитаться по долговым обязанностям.

Термин «кредитоспособность» относится к лицам физического и юридического порядка. При обращении в банк оценка показателей кредитоспособности заемщика или компании влияет на принятие положительного решения о выдаче займа. Отсутствие кредитоспособности в свою очередь означает невозможность получения ссуды от банка.

По каким критериям определяется кредитоспособность

На оценку кредитоспособности особы, выступающей в роли заемщика, влияют следующие факторы:

1. Наличие постоянного дохода. Для финансовых учреждений важно не только наличие постоянного дохода, но и его величина, период получения.
2. Расходы и прочие обязательства по кредитам. Ежемесячные расходы на коммунальные услуги, содержание семьи и прочие долговые обязательства обязательно учитываются при определении кредитоспособности заемщика.
3. Кредитная история. Все финансовые организации проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы таким образом рассчитать возможные риски.
4. Скоринг. Анализ финансовой состоятельности клиентов банка проводится на основе данных скоринга. При скоринге автоматически определяются кредитные риски по отдельно взятому клиенту.

Как и где можно проверить свою кредитоспособность?

Прежде чем обратиться в банк для получения кредита рекомендуется самостоятельно оценить уровень своей кредитоспособности. На основе этих данных можно будет оценить и выбрать кредитное учреждение с подходящими условиями получения займа.

Для правильной оценки кредитоспособности нужно сравнить собственные ежемесячные доходы с расходами и узнать, сколько денег остается в свободном распоряжении. Для расчета оптимального кредитного продукта и возможных условий можно воспользоваться онлайн-калькуляторами. Так можно будет определить сумму и период, на который можно взять займ. Если суммы средств, находящихся в свободном распоряжении будет недостаточно для погашения кредита, имеет смысл увеличить срок кредитования или уменьшить размер займа.

Способы повышения показателей кредитоспособности

Планируя оформить кредит, важно чтобы у потенциального заемщика была хорошая оценка кредитоспособности. Если она низкая, можно воспользоваться несколькими способами повышения оценки:

•   найти хорошую работу;
•   воспользоваться поддержкой нескольких поручителей;
•   предложить залоговое имущество.

Также не стоит забывать о кредитной истории. Если ее нет, то шансы получить займ существенно снижаются. Создать ее и в положительном ключе можно при покупке вещей в рассрочку или оформив несколько краткосрочных кредитов в МФО. Однако выполнять все манипуляции по повышению кредитоспособности необходимо с особой внимательность и без спешки.