Кредитный брокер — кто это?

Кредитный брокер – это лицо, которое является посредником между банком и заемщиком во время предоставления финансовых операций, как юридическим лицам, так и физическим.

Это специалист, главным заданием которого является предоставление помощи в получении положительного ответа кредитной организации по кредиту. Он помогает получить разрешение на возможность взять кредит, является своеобразным посредником между кредитной организацией и заемщиком. В теории, он помогает получить кредит на более выгодных условиях, сопровождает весь процесс от и до. 

Как работают брокеры?

Финансовые организации предлагают клиентам разнообразные программы кредитования. Но каждая их них является часть кредитной политики для получения наибольшей выгоды. И иногда это не совсем хорошо отражается на кошельке заемщика. Клиент, который берет кредит впервые, может растеряться и согласиться на любые условия, лишь бы получить нужную сумму. Человеку иногда бывает трудно сориентироваться на месте в совершенно новой для него ситуации. В тому де, в банковских организациях стоит учитывать юридические тонкости, которые известны далеко не всем. Как итог недопониманий, невнимательности — проблемы с выплатами из-за неправильно составленных и оговоренных условий получения кредита. 

Специалист по кредитованию, т.е. брокер, разбирается в этих тонкостях. Поэтому его услуги помогут подобрать нужный заем и объясняет кредитный договор. 

В его обязанности входит:

• сопровождение человека от выбора кредитной организации до подписания выгодного кредитного договора;
• консультация по всем вопросам, которые возникают в этом процессе;
• при необходимости может добиться снижения ставки;
• и как мы поняли, отстаивает интересы клиента. 

Этот специалист поможет выбрать финансовую организацию и получить нужную сумму на выгодных условиях. 

Кредитные брокеры сотрудничают с :

• автосалонами;
• банками;
• страховыми учреждениями;
• оценочными организациями;
• агентствами недвижимости.

Кредитные брокеры сопровождают клиента или организацию от начала сделки и до конца, они выбирают наиболее выгодные условия сделки, проверяют условия прописанные в договоре, ведут переговоры с банком, который предоставляет кредит.

Брокеры предлагают наиболее выгодные условия, иногда их ставки ниже банковских, главная прибыль брокера — это его процент от кредитной сделки.

Главные функции кредитных брокеров

Брокеры предоставляют большой спектр услуг, в который входит:

• анализ документации;
• оценка возможностей заемщика для покрытия взятой суммы средств;
• выбор кредитных предложений, а также наиболее выгодной программы;
• подсчет расходов на дополнительные ситуации;
• анализ, а также схематические варианты погашения задолженности;
• сопровождение, а также детальное объяснение особенностей займа;
• советы по повышению благонадежности должника;
• сбор документации, для получения займа;
• согласование с банком о возможном кредитовании;
• анализ банковского договора;
• уменьшение сроков подачи рассмотрения заявки;
• уменьшение рисков отказа в кредите.

История появления кредитных брокеров

Раньше банки не нуждались в брокерах, так как их было мало, спрос среди потребителей был велик. Со временем финансовых учреждений становилось больше, поэтому появилась потребность в кредитных брокерах, которые помогают привлечь клиентов, а также удержать их.

Схема работы кредитных брокеров

Кредитные брокеры работают по определенной схеме, которая в зависимости от потребностей клиента может видоизменяться.

1. Заемщик, должен обратиться за квалифицированной помощью.
2. После подписывается договор, в котором подробно указывается процент от сделки, он может быть от 2 до 10 % — это может зависеть от множества факторов, например, от сложности согласования кредита, суммы займа.
3. Брокер проводит консультацию, дает компетентные советы по финансовым вопросам, благодаря анализу документов заемщиков и его платежеспособности. После выбирают наиболее выгодный кредит, а также условия сделки. Брокер заполняет всю документацию для получения кредита.
4. Подает самостоятельно заявление в банк для рассмотрения документов.
5. После рассмотрения подписывается договор между финансовым учреждением и заемщиком, которые обязуются выполнять обязанности прописанные в документе.
6. После подписания средства начисляются на счет банковской карты или выдаются наличными в зависимости от пожелания и потребностей заемщика. Клиент обязывается выплачивать взятые средства в указанные сроки в определенный период времени.

Какие могут быть риски?

Брокеры работают за определенную плату, а не по доброте душевной, что очевидно. Поэтому стоит оценить риски, которые есть при получении услуг профессионального специалиста. 

Польза от услуг брокеров понята: вы не разбираетесь во всех тонкостях, берете кредит на выгодных условиях, в общем, не вникаете в суть процесса. Это отлично для вас, если брокер действительно знающий. Этот человек должен оценивать не только преимущества своих действий, но и возможные риски для вас. Если кредитным брокером является человек с низкими навыками, то вряд ли он выполнит работу качественно. Как итог: проблемы с кредитованием и потеря средств на услуги брокера. 

Обезопасить себя можно, если:

• Проверить законные основания деятельность выбранного помощника. 
• Узнать официальный статус компании которую он представляет. Хотя сейчас достаточно легко можно и этот пункт обойти, к сожалению. 
• Почитать отзывы в интернете на форумах, где люди делятся впечатлениями о работе с брокером. На сайте компании нет смысла искать правду, поскольку им явно не выгодно показывать себя в худшем свете. 
• Узнать у друзей и знакомых, которые пользовались услугами брокера. 

В принципе, это нетрудные действия, которые помогут сэкономить деньги и нервы от работы с не профессиональным брокером. 

Оплата сотрудничества с брокером

Есть два варианта оплаты работы брокера:

• полная оплата до проведения сделки;
• без внесения аванса, заказчик оплачивает работу брокера после достижения поставленных целей.

Учитывайте, что оплата брокеру считается обычно от суммы кредита. Это может быть 1-5% от договора. Поэтому если вы берете 50.000 у.е., то не хотелось бы отдавать еще 2.500 у.е. за некачественную услугу. 

Кредитные брокеры популярны в финансовом мире, так как благодаря ним можно получить квалифицированную консультацию, а также сэкономить множество драгоценного времени и средств.