Что такое рефинансирование и когда оно нужно?

У каждого человека бывают ситуации, когда лучшим выходом становится взятие кредита или оформление ипотеки. Со временем обстоятельства могут меняться и те условия, которые казались приемлемыми на момент взятия кредита могут стать непосильными. Как итог, просроченные платежи, надоедливые звонки из банка и падение кредитного рейтинга.

Ситуация еще сложнее, когда у человека активны сразу несколько кредитов в различных банках. Разные проценты и дни внесения платежа. Чем больше таких кредитов, тем сложнее уследить за своевременным внесением платежа.

Чтобы все упростить существует рефинансирование. Что это такое? Давайте разберем в этой статье.

В чем суть рефинансирования?

Если кратко, то рефинансирование позволяет заменить уже существующие долговые обязательства новым. Грубо говоря вы берете кредит на то, чтобы рассчитаться с другими банками в которых у вас открыты и активны кредиты. Рефинансирование – это полноценная ветвь целевого кредитования, которая есть во многих крупных банках. Вы можете уточнить у каждого конкретного банка, который предоставляет опцию рефинансирования, на кредиты каких именно банков она распространяется. Нередко банки могут рефинансировать собственные кредиты и сочетать их с реструктуризацией.

Заемщику необходимо предоставить перечень кредитных обязательств с указанием суммы каждого, которая потребуется для закрытия кредита. В некоторых случаях, если кредитная история положительная, то при рефинансировании может быть выдана сумма кредита сверх того, что требуется для покрытия долгов перед другими банками.

В чем выгодна рефинансирования?

Предположим у вас есть 5 кредитов. По каждому из них различные суммы годового процента, а также вносить платеж нужно в различные дни месяца. К тому же, для экономии на комиссиях возможно приходится посещать отделения каждого банка в указанные дни. Это отнимает слишком много времени и создает неудобства.

Более того, не все кредиты могут вас устраивать: где-то невыгодный процент, где-то слишком короткий или длинный срок, штрафные санкции при досрочном погашении и т.д. Учитывая, что порой кредит берется по острой необходимости, не всегда есть возможность выбирать оптимальные условия. В этом ключе рефинансирование видится, как более прозрачный и удобный способ погасить все 5 кредитов и получить взамен один.

Чтобы рассчитать выгоду рефинансирования, необходимо суммировать все окончательные суммы в 5 банках, которые осталось внести для закрытия кредитных обязательств. Далее уточнить у банка или иного финансового учреждения предоставляющего опцию рефинансирования условия, проценты, срок. Затем просто сопоставить конечные суммы. Как правило, рефинансировании оказывается выгоднее.

Рекомендуется при расчете суммы и процентов рефинансирования не пользоваться онлайн калькуляторами, которые предоставляются на сайтах банков. Там часто есть сноска, которая говорит, что значения условны и приблизительны. Поэтому, чтобы принять взвешенное решение, посетите офис банка и там проконсультируйтесь по всем интересующим вас вопросам касательно рефинансирования.