Что такое ПСК (полная стоимость кредита)

Полная стоимость кредита или ПСК учитывает почти средства, которые заемщик будет обязан вернуть до конца срока действия кредитного договора. Для вычисления полной стоимости сотрудники банковских учреждений используют специальную формулу, а итоговые данные отображаются в документе как конечная сумма и проценты годовых за использование кредита. Чаще всего банковские сотрудники указывают размер полной стоимости кредита на первой странице кредитного договора, хорошо читабельным шрифтом, в верхнем правом углу.

Что учитывает и не учитывает полная сумма кредита

При расчете данных, кредитный сотрудник включает исключительно обязательные платежи заемщика:

• основное тело кредита, то есть та сумма, которая начисляется на счет заемщика, без учета дополнительных начислений;
• проценты за использование тела кредита;
• платежи страховой компании и оценщику, в случае если страховка влияет на процентную ставку и является обязательной для кредита;
• плату за выпуск и обслуживание кредитной карточки, если займ будет перечисляться на кредитку.

При этом стоит помнить, что в полную сумму кредита не входят следующие платежи:

• пеня за нарушенный овердрафт;
• штрафы при нарушении кредитного договора;
• оплата комиссий за предоставление различных операций и проведение валютных операций;
• плату за погашение или получение кредита наличными средствами.

То есть, при составлении полной суммы кредита не учитываются возможные нарушения и непредвиденные платежи.

Что влияет на составление полной суммы кредита

В первую очередь необходимо просчитать:

• срок, на который оформляется кредит;
• виды платежей и их периодичность;
• размер первоначального взноса кредита.

Чтобы получить максимально достоверную информацию, необходимы идентичные условия для каждого кредита, что по сути невозможно. Поэтому ПСК рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Для потребительского и ипотечного кредита, полная стоимость кредита существенно различается, так как меняется не только размер тела кредита, но и условия погашения.

Необходимо понимать, что в зависимости от финансового учреждения, полная сумма кредита будет существенно различаться. Все зависит от того, какие услуги предоставляются компанией в момент заключения договора и при дальнейшем сопровождении клиентов до момента полного погашения всей суммы кредита.

Чтобы понять, какие платежи входят в полную стоимость кредита, достаточно просто ознакомиться с кредитным договором. Некоторые комиссии могут прописываться в качестве обязательных, но не указываться при составлении ПСК. Наиболее распространенный пример — аренда банковской ячейки в процессе передачи в процессе переоформления продажи недвижимости для хранения наличности. Это идеальный вариант для сохранения крупной суммы, но в таком случае необходимо оплатить определенный процент банковским сотрудникам.