Что такое кредитоспособность?

Это возможность вовремя и в полном объеме погасить банковский кредит с учетом процентов и других комиссий, прописанных в кредитном договоре. Термин используется как для физических, так и для юридических лиц. Человек, который не может выплатить кредит, по мнению финансовой организации, является некредитоспособным, а значит кредит не получит.

Как оценивается кредитоспособность

В первую очередь учитывается доход человека, который обратился за услугами в кредитную организацию. Для банка важно не только факт трудоустройства, но и период получения средств, регулярность пополнений на счету. В основном учитывается только официальное трудоустройство, поскольку банки не будут связываться с «черными» источниками дохода. Если кредит берет пенсионер, то и этот показатель учитывается. Дополнительным официальным источником дохода считается сумма с аренды жилья, если вы сдаете помещение.

Как итог, за доход банк считает:

• заработная плата с официальной работы;
• пенсия;
• деньги с аренды помещения.

Влияние долгов на кредитоспособность

Они играют чуть ли не главную роль. Средние затраты на продукты, оплату коммунальных услуг и прочее учитываются при оценивании клиента. Если человек вовремя не оплачивает счета, не платит налог с подработки, то и это влияет на решение банка.

Также учитываются старые кредиты, которые хранятся в кредитной истории. По кредитоспособности бьют:

• непогашенные кредиты.
• Просроченные платежи.
• Неполное внесение суммы в банк для погашения кредита.
• Отказ от уплаты кредита в банк.

Такие действия исключительно негативно влияют на кредитоспособность.

Как проверить свою кредитоспособность?

Это понятие часто путают с платежеспособностью. Коротко рассмотрим разницу. Платежеспособность — это наличие у вас средств, чтобы оплатить базовые потребности (еда, квартира, одежда, образование). Кредитоспособность — это возможность погасить кредит в банковской организации. Ее можно легко проверить самостоятельно.

1. Посчитайте, какая сумма кредита вам нужна. Возможно, будет достаточно нескольких тысяч, чтобы закрыть пробелы в финансах. Отсюда же посчитайте, сколько в месяц понадобиться на выплату кредита.
2. Сравните ежемесячный доход с тратами. То, что остается в разнице — те деньги, которыми вы можете распоряжаться. Если их достаточно для поступательного погашения кредита, то продолжаем.
3. Проверьте кредитную историю. Негативная кредитная история не даст вам возможности получить новую сумму, поскольку для банка вы становитесь не кредитонеспособным клиентом.