Профессиональное оборудование для клиник и салонов

Что такое кредитная линия и какой бывает

ГлавнаяБлог — Что такое кредитная линия и какой бывает

Банки предлагают различные кредитные портфели для заемщиков. Каждый из них имеет свои особенности. Часто в рекламных акциях от крупных банках можно встретить такое понятие, как кредитная линия. Что это такое и чем отличается от простого кредита?

Кредитные линии — финансовые средства, предоставляемые конкретной компании для разового или многоразового использования на заранее прописанных условиях в котором оговаривается срок возвращения средств и размер доступной суммы. Выдача кредитных сумм осуществляется равными частями, которые получили название «траши». Конкретный объем каждого транша и дата перевода оговаривается в процессе подписания кредитного договора. В зависимости от финансового состояния компании условия кредитного договора рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как это работает и чем отличается от обычного кредита?

Простой кредит с обременением или без выдается сразу на всю одобренную заемщику сумму. Например, если оформить кредит на 100 000 рублей, то банк сразу выдает эту сумму на определенный срок. Больше банк денег не даст, пока открытый кредит не будет погашен.

Кредитная же линия похожа на обычный кредит. Точно также банк проверяет данные о заемщике, изучает его кредитную историю, просит предоставить необходимые документы. Но, есть отличие: после одобрения лимита его не обязательно брать сразу или в полном объеме. Например, банк одобрил в январе 100 000 рублей кредитной линии на один год. В феврале заемщик взял 25 000 рублей, в апреле еще 50 000 рублей. При этом у заемщика есть возможность взять еще 25 000 до конца года. Каждый раз заново подавать заявку нет необходимости: сумма одобряется один раз.

Процент начисляется в таком случае только на ту сумму, которую взял заемщик, а не на всю доступную по условиям кредитной линии. Такой подход позволяет гибко управлять финансами и брать деньги в зависимости от их необходимости. Если же сразу взять 100 000 рублей, то придется в первого же дня платить процентную ставку на всю сумму лимита.

Если описать термин юридически, то кредитная линия — это обязательство банка перед заемщиком предоставить утвержденную сумму в течение согласованного сторонами периода. Банк устанавливает максимальный лимит по кредитной линии в зависимости от финансовых показателей заемщика.

Виды кредитных линий

Существует несколько видов кредитных линий. Такой займ может быть возобновляемым или невозобновляемым. Когда банк оформляет невозобновляемую кредитную линию, то это значит, что существует лимит и сверх этого лимита взять больше денег не получится.

Например, заемщик получил одобрение на 100 000 рублей на год. За год он взял по кредитной линии все 100 000 рублей. Больше взять у банка деньги не получится, пока кредит не будет полностью погашен. После закрытия кредита по кредитной линии, снова взять деньги по ранее подписанному соглашению тоже не получится: необходимо снова подавать заявку на открытие кредитной линии.

В том случае, когда кредитная линия возобновляемая, заемщик может получать деньги от банка сверх установленного лимита при условии, если частично возвращает средства. Например, банк одобрил возобновляемую кредитную линию на 100 000 рублей сроком на три года. Заемщик израсходовал сразу или в течение определенного периода все 100 000 рублей, но внес оплату за пользование кредитом и часть обязательного платежа в размере 10 000 рублей. Он может снова взять эти 10 000 рублей. Нет условия погасить весь кредит перед банком, чтобы снова и снова брать деньги.

Таким образом, возобновляемая кредитная линия предоставляет возможность заемщику брать деньги у банка в том количестве, которое он возвращает в рамках соглашения. Такой вариант наиболее распространен среди держателей кредитных карт.

Различают следующие виды кредитных линий:

  • невозобновляемая — компании устанавливается лимит выдачи средств. В процессе действия договора на счет фирмы переводятся транши. В зависимости от желания заемщика он самостоятельно выбирает когда тратить средства. Но, даже при условии полного погашения или его части, лимит выдачи увеличиваться не будет;
  • возобновляемая — компания получает кредитные средства в течение сроков заранее прописанных в договоре. Процесс погашения задолженности осуществляется в заранее оговоренный период. Стоит отметить, что непогашенная часть кредита не может превышать прописанный лимит кредитной задолженности. Но, если заемщик возвращает часть кредита, увеличивается лимит задолженности;
  • рамочная — используется преимущественно для компаний, деятельность которых носит сезонный характер. Кредит оформляется для осуществления деятельности в определенный прописанный период. Рамочная кредитная линия позволяет проводить несколько платежей в рамках одного кредитного договора.

Различают также онкольную и контокоррентную линию, что позволяет подбирать определенный вид кредитных отношений в зависимости от сферы деятельности компании и актуальной финансовой ситуации.

Особенности и условия предоставления кредитных линий

Кредитные линии — идеальный инструмент для многих организаций, которые нуждаются в привлечении дополнительных средств. В отличие от оформления кредита, в котором необходимо подавать отдельный пакет документов и предоставлять отдельное заключение, при выдаче кредитного лимита. В процессе выполнения кредитных обязательств новый транш может быть перечислен на счет компании только в том случае, если предыдущая задолженность уже была полностью или частично погашена. И чем больше та сумма, которая переведена на счет компании в счет погашения, тем выше вероятность получения большего транша в следующий раз. Именно поэтому рекомендуется погашать кредитные обязательства заранее. В процессе оформления кредитной линии обязательно определяется ее лимит. Помимо максимального размера кредитной суммы определяется размер задолженности, при погашении которой фирма сможет продолжать получать транши.

К преимуществам использования кредитной линии стоит отнести в первую очередь отсутствие необходимости изъятия собственных средств из оборота. Дополнительно, вы самостоятельно будете решать когда можно получить следующий транш и погашать задолженность за его использование. При расчете процентов учитывается размер не самого тела кредита, а использованной суммы.

На рассмотрение бумаг в процессе оформления линии чаще всего уходит всего несколько часов.

19.09.2020
Что такое кредитная линия и какой бывает
phone chat
close
phone
chat
×






    ×






      ×
      Название:
      Цена:
      Мощность:
      Цвет:


        Выберите способ доставки:
        Самовывоз (Киев, ул. Днепровская набережная 19а)Нова поштаДоставка по адресу





        Выберите способ оплаты:
        Наличными при полученииОплата на банковский счетОплата на карту ФЛП