Бюро кредитных историй

Люди часто вынуждены оформлять кредиты. Уже с совершеннолетия важным атрибутом взрослой жизни становится кредитная карта. Избежать этого не просто, да и не нужно.

Взять кредит не всегда значит понести убытки. А вот невозможность реализовать свои планы из-за отсутствия нужной суммы, в том числе связанные с бизнесом, может сулить крупные потери от упущенных возможностей. Каждый гражданин РФ, который начинает пользоваться кредитными средствами, обзаводиться персональной кредитной историей. Она же и храниться в бюро кредитных историй. Если кредитов не брать, то история тоже будет, но пустой. С «чистой» кредитной историей получить кредит порой сложнее, чем с той, что содержит данные о просрочках.

Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, которое зарегистрировано с учетом всех законодательств государства, также данное лицо является коммерческой организацией. Данный объект может оказывать услуги по формированию, обработке а также хранению кредитных историй в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ принятым от 30.12.04, в котором четко указаны требования «О кредитных историях».

История появления кредитных историй

Еще в 19 веке финансовые организации старались получить максимум информации о заемщике, поэтому банки собирали информацию как о физических лицах, так и о коммерческих компаниях. Для этого создавались справочные конторы, которые собирали сведения о кредитоспособности лиц и компаний. При необходимости финансовое учреждение могло обратиться в справочную для получения достоверной информации о платежеспособности и надежности заемщика.

В связи с появлением справочных контор, были внесены законы, которые регулировали действия персонала компаний, а также давали возможности получать необходимую информацию о заемщике.

Что такое БКИ и зачем оно нужно?

Когда физическое или юридическое лицо обращается в банк или любую другую кредитную организацию, обязательно проверяется кредитная история. Этот же касается и тех ситуаций, когда человек просто оформляет покупку в магазине в кредит или рассрочку. Данные о сумме кредита, процентной ставке, кредиторе вносятся в БКИ. Там же будут собраны все последующие сведения по кредиту, учтены просрочки.

БКИ — это коммерческая организация, его работа регулируется на законодательном уровне. Деятельность ориентирована на сбор, хранение, обработку данных, а также формирование отчетов и прочих финансовых операциях.

Бюро кредитных историй необходимо в первую очередь кредиторам. В нем собирается вся информация о заемщике и учитываются все кредиты, которые он брал. Если банк не будет обладать подобной информацией, то существует большой риск выдать кредит недобросовестному заемщику. Это в свою очередь негативно отразиться и на клиентах: возрастет процент отказа и повышается процентная ставка. Поэтому БКИ необходимо для нормального функционирования банковской системы.

Услуги, которые предоставляются бюро кредитных историй

Банки могут воспользоваться базой данных кредитных историй, чтобы уточнить:

• за 1 минуту в онлайн-режиме, какие кредиты предоставлялись объекту;
• дисциплинирование объекта, который брал взаймы средства, сроки выплаты кредитов, их отсрочки и другое;
• информацию в Центральном каталоге кредитных историй о заемщике и его платежеспособности;
• сведения из Федеральной миграционной службы;
• мониторинг финансовой дисциплины как физического лица, так и юридического;
• скоринг бюро;
• разработанную кастомизированную индивидуальную скоринг карту;
• также можно дисциплинировать заемщиков финансовых организаций, путем рассылки онлайн уведомлений, писем от имени бюро или банковской организации, если лицо нерегулярно вносит средства или его долг увеличивается без ежемесячного погашениям займа;
• кредитный портфель банка;
• просмотреть систему борьбы с мошенничеством – где указаны лица не выплачивающие кредиты.

Что такое кредитный портфель и кредитный скоринг?

В связи с тем, что бюро кредитных историй постоянно совершенствуется, оно также расширяет свои возможности, поэтому можно получить данные не только о благонадежности лица или компании.

Кредитный скоринг – это специализированная система, которая помогает оценить кредитоспособность объекта, которая основывается на численных статистических методах. Для того, чтобы был одобрен кредитный скоринг, а также предоставлена необходимая сумма средств компании или лицу следует заполнить анкету, после за каждый ответ присваиваются баллы, на основании полученной оценки выноситься решение о целесообразности предоставления кредита.

Кредитный портфель – это оценка по задолженности заемщика на определенную дату. Ссудный портфель или кредитный – это одно  и тоже значение. После выдачи средств заемщику юридическому или физическому лицу формируется индивидуальный кредитный портфель, в котором отображаются все действия заемщика.

Какую информацию собирает БКИ?

В бюро могут храниться такие данные, как:

• о поданных и отклоненных заявках на получение кредита;
• о закрытых, открытых кредитах;
• о просроченных кредитах;
• о выданных кредитах по договору переуступки (в основном проданных коллекторским агентствам);
• персональная информация заемщика и т. д.

Все данные собираются и по запросу кредитора передаются. Оценивая сведения содержащиеся в БКИ, кредитор принимает решение о том выдавать или нет новый кредит, какую процентную ставку устанавливать, размер предельной суммы кредита и его срок. Если заемщик обладает положительной кредитной историей, не имел множество просрочек, то у него возрастают шансы на получение кредита с выгодными условиями.

Как получить информацию из БКИ?

Если планируется брать кредит, то не лишним будет изучить свою кредитную историю. Также это полезно для защиты от мошеннических действий и ошибок кредиторов. Проверить состояние кредитов не сложно.

Для этого можно, например, обратиться в банк и так попросить предоставить данную услугу. Тарификация за услугу будет зависеть от конкретного банка.

Также можно получить данные зайдя на сайт Госуслуг. Там же можно получить сведения о том, в каком именно бюро кредитных историй содержится информация.

Помимо этих способов существуют и другие. Так, можно лично посетить офис нужного БКИ, отправить запрос по почте или электронным письмом.